Åpen Capital · Parcerias B2B
Clientes não querem produto. Querem serviço. E serviço começa com relacionamento olho no olho, com construção de confiança ao longo do tempo e com o respaldo de uma estrutura que faz você performar mais — em cada contato, cada conversa, cada decisão.
O momento do mercado
O mercado de assessorias chegou ao seu teto. O de consultoria independente está apenas começando. A diferença não é somente o crachá, é o modelo e a profundidade de entrega.
Vinte anos de evolução, mas o mesmo discurso
O mercado financeiro brasileiro passou por três transformações estruturais nas últimas duas décadas. Em cada uma delas, o nome do profissional mudou. O modelo subjacente, nem sempre.
O que realmente diferencia
Investment management é necessário, mas não suficiente. Nenhuma família de alta renda se mantém fiel a um consultor apenas por retornos de carteira — isso é commodity.
O que cria vínculo real é o entendimento do patrimônio como um sistema: de onde veio, onde quer chegar, quem o herda, como é tributado, como a família toma decisões. É esse trabalho que constrói relacionamentos de décadas.
Ou seja: o mercado, em sua maioria, ainda opera no modelo de investment management — alocação de produtos, cenário macro, tecnicidade. A Åpen opera no modelo de wealth management: o ecossistema completo necessário para uma solução holística às famílias.
O consultor que se limita a produto, cenário e análise técnica enfrenta um risco real: parte crescente desse trabalho será realizada por inteligência artificial a um custo marginal próximo de zero. O que não será substituído é o consultor que detém o plano da família — o planejamento financeiro, o sucessório, o tributário, os frameworks de decisão para o cotidiano. Esse sim é um consultor de fato, e seus clientes são perenes.
Nenhum cold call. Nenhum pedido formal de referral. Nenhuma campanha. A cada dez novos clientes da Åpen, oito chegam por indicação espontânea de clientes existentes. Esse número não é resultado de uma estratégia de marketing — é a consequência de um modelo de serviço que gera convicção suficiente para que clientes o recomendem naturalmente.
Na maioria das consultorias, boa parte das reuniões internas gira em torno de captação: como crescer, como fechar, como reter. Na Åpen, a maior parte do tempo é dedicada a como servir melhor. Crescimento é consequência.
Esse modelo tem um custo: exige processo, exige disciplina, exige que o consultor entregue consistentemente o que prometeu. Para quem está disposto a operar dessa forma, o resultado é uma carteira que cresce por mérito próprio.
O modelo de parceria
Existem dois perfis de profissional no mercado: o que prefere construir sua própria operação do zero, com total autonomia e marca própria — e o que prefere integrar-se a uma estrutura já consolidada, com processos provados e crescimento orgânico previsível. A Åpen é a segunda opção.
Infraestrutura para crescer
Conforme a carteira do consultor cresce, o backoffice dedicado cresce junto. Isso garante que o consultor tenha tempo de qualidade com o cliente, pois isso é o que realmente importa.
| Serviço | Descrição | < R$50MM | R$50–100MM | R$100–200MM | R$200–500MM | > R$500MM | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Não condicional | Inteligência | Cenário macro e produtos | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Consolidação | Relatório de multicustódia | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim | |
| Financeiro | Cobrança das mensalidades | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim | |
| Governança | KPIs, monitoramento de qualidade de serviço | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim | |
| Condicional | Investor | Alocação dos produtos na carteira | — | Sim | Sim | Exclusivo | Exclusivo |
| Daily Banker | Suporte a cliente e serviços assessórios | — | — | Sim | Exclusivo | Exclusivo | |
| Wealth Planning | Planejamento financeiro, tributário e sucessório | — | — | Sim | Sim | Sim | |
| Consultor Dedicado | Profissional exclusivo para trabalhos de rotina | — | — | — | — | Exclusivo |
Simulação
| AuC | R$ 100.000.000 |
| ROA médio (a.a.) | 0,50% |
| Receita bruta mensal | R$ 41.666,67 |
| (–) Imposto | R$ 8.333,33 |
| Receita líquida | R$ 33.333,33 |
| Comissão parceiro (50%) | R$ 16.666,67 |
| (–) 6% imposto PJ | R$ 1.000,00 |
| Repasse líquido mensal | R$ 15.666,67 |
Valores estimados. ROA pode variar conforme perfil da carteira e estrutura contratual. O repasse líquido mensal diz respeito à receita líquida de impostos, porém, a empresa terá outros custos de responsabilidade do consultor (ex.: contador, certificação digital, etc.).
Uma carteira de R$100 milhões com ROA de 0,50% gera aproximadamente R$15,7 mil líquidos por mês ao parceiro — com estrutura de backoffice completa, suporte de Investor dedicado e Wealth Planning incluído.
Mais do que o número em si, vale entender por que essa remuneração tende a ser das mais estáveis do mercado financeiro. O churn na Åpen é estruturalmente baixo: quando o consultor detém o plano da família, a relação não se desfaz a cada ciclo de mercado. Isso se traduz em três vetores de crescimento simultâneos — e todos trabalham a favor do consultor ao longo do tempo.
AuC: as carteiras de clientes tendem a se valorizar naturalmente. Pois, nossa estratégia não é ofertar produto, é proteger o patrimônio.
Aportes: 90% dos clientes da Åpen estão na fase de acúmulo. Mês a mês, estão construindo patrimônio. Isso significa que sua base cresce não só pela valorização, mas pelo volume que entra continuamente.
Prospecção: cumprindo o modelo, indicações chegam naturalmente. Mas o consultor também pode fazer captação ativa — e quando isso acontece, está construindo sobre uma estrutura que já sustenta o crescimento passivo.
O que o parceiro precisa saber
Preferimos clareza antes de qualquer conversa. Abaixo, os fundamentos do modelo.
Próximo passo
Se você tem uma carteira em construção ou já consolidada e acredita que o modelo da Åpen é o caminho, o próximo passo é uma conversa.
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